Asmeninių finansų valdymas (2)


Asmeninių finansų valdymas NAMŲ DARBAS. Namų ūkio charakteristika. Namų ūkio finansinės situacijos analizė Priskaičiuotas darbo užmokestis. Balansas 2016. rugsėjo. Pinigų srautų ataskaita 2016. rugsėjo – spalio mėn. Prognozuojama pinigų srautų ataskaita 2016. lapkričio – gruodžio mėn. Prognozuojamas balansas 2016. gruodžio. Namų ūkio finansiniai rodikliai 2016m. rugsėjo. Namų ūkio finansiniai rodikliai 2016. gruodžio 31d. Remiantis gyvenimo ciklo hipoteze. Namų ūkį įtakojantys veiksniai. Namų ūkio finansiniai tikslai. Finansinių institucijų ir finansų rinkų analizė. Vidutinės trumės tikslas. Prognozuojamas balansas 2017m. Gruodžio 31 diena. Viso trumpalaikis turtas. Viso ilgalaikis turtas. Iš viso turto. Prognozuojami finansiniai rodikliai 2017m. gruodžio 31d. 2016 ir 2017 metų palyginimai.


Šeimos nariai: Mama 43 m. (buhalterė), tėtis 45 m. (socialinis darbuotojas), sūnus 20 m. (studentas).

Mama su tėčiu lanko baseiną ( 1 asmeniui 20 € mėnesiui); sūnus lanko sporto klubą ( 30 € mėnesiui)

Sodybos nuoma už rugsėjį (200 €) ir spalį (200 €)

Sodybos nuoma už lapkritį (200 €) ir už gruodį (600 €)

Tam kad užtikrinti vaiko ateitį, turėtų kaupti pajamas apdraudus vaiką gyvybės draudimu.

Turėtų investuoti pinigus į pensijų fondus tam, kad ateityje sulaukus pensijinio amžiaus gautų išmokas iš tų fondų pragyvenimui;

Apsidrausti gyvybės draudimo kampanijose, kad ištikus nelaimei, negalint dirbti ar netekus darbo galėtų pasinaudoti gyvybės draudimo išmokomis.

Mūsų analizuojamas namų ūkis yra konsolidacijos fazėje todėl, kad šeimoje padidėja pajamos – pajamos didesnės už išlaidas, grąžinama dalis skolų, atsiranda papildomų lėšų, todėl pradedama rūpinis rimtomis ilgalaikėmis investicijomis.

Mamos atlyginimo sumažėjimas (500 € - 30 € = 470 €);

Taigi, mamos atlyginimo sumažėjimas turėtų tiesioginės įtakos namų ūkiui, nes būtų gaunamos mažesnės pajamos, todėl reiktų pradėti taupyti kažkuriose srityse, pavyzdžiui, baseino ar sporto klubo atsisakymas. Taip pat jei susirgtų vienas iš tėvų arba vaikas, būtų pajamų sumažėjimas, nes reiktų skirti dalį pinigų vaistų, ligoninės išlaidoms. Jeigu pasikeistų valiutos ar nekilnojamojo turto vertė, tai taip pat būtų namų ūkio pajamų sumažėjimas, nes norint parduoti, išnuomoti butą ar sodybą, šių objektų vertė būtų mažesnė nei buvo prieš juos nusiperkant. Vieno iš tėvų paaukštinimas pareigose į namų ūkį atneštų daugiau pajamų, kurias galėtų skirti savo tikslų, norų įgyvendinimui.

Šeimos trumpalaikis finansinis tikslas – atostogos į Italiją savaitei laiko (3 000 €), šiai poilsinei kelionei šeima ruošiasi taupyti 15 mėnesių.

Vidutinės trukmės finansinis planas – naujo automobilio įsigijimas (8 000€), šiam pirkiniui šeima ruošiasi taupyti 3 metus.

Ilgalaikis finansinis tikslas – įsigyti nuosavą namą užmiestyje ( 30 000€), šiai investicijai šeima planuoja taupyti 10 metų.

Atostogoms į Italiją kiekvieną mėnesį reiktų atsidėti po 200 €. Šeima galėtų atsisakyti baseino ir sporto klubo lankymų, taip sutaupytų 70 € per mėnesį, kuriuos galėtų skirti atostogų planavimui. Taip pat šeima galėtų sutaupyti, jei pradėtų naudotis viešuoju miesto transportu, kuris mėnesiui kainuoja apie 15 €, vaikščioti pėsčiomis ar naudotis dviračiu, o automobiliu naudotis kuo mažiau, nes kuras kainuoja brangiai ir vis kaina didėja.

Automobilio įsigijimui kiekvieną mėnesį reiktų sutaupyti po 230 €. Šeima galėtų sumažinti savo namų ūkio pajamas atsisakydami įvairių pramogų, išvykų. Taip pat rinkdamiesi mažiau kainuojančias buitines, maisto, laisvalaikio prekes.

  • Microsoft Word 229 KB
  • 2017 m.
  • Lietuvių
  • 17 puslapių (2563 žodžiai)
  • Universitetas
  • Vėjūnė
  • Asmeninių finansų valdymas (2)
    10 - 2 balsai (-ų)
Asmeninių finansų valdymas (2). (2017 m. Lapkričio 21 d.). https://www.mokslobaze.lt/asmeniniu-finansu-valdymas-2.html Peržiūrėta 2018 m. Balandžio 25 d. 15:32
×