Kredito grąžinimo plano parengimas

Finansinių sprendimų pagrindų namų darbas. Vilnius 41 variantas. Obligacija Kiekis Kaina Nominalas Terminas Kuponinės pajamos. Vartotojiško kredito grąžinimo plano parengimas, naudojant. Skolos padengimas. Artotojiško kredito grąžinimo plano parengimas, naudojant. Taigi kiekviename mokėjime bus padengiama t/ Q bendros procentų dalies. Absoliučiu dydžiu tai bus lygu. Padengtos skolos. Pirmo obligacijų portfelio pelningumo skaičiavimas taikant interpoliacijos metodą.

Vadinasi per pirmąjį periodą bus apmokėta 24/300 dalis visų priskaičiuotų procentų, t.y. 12000 · 24/300 = 960 Eur. Skirtumas 3000 - 960 = 2040 Eur. skiriamas pagrindinei skolai padengti. Vadinasi skolos likutis antrojo laikotarpio pradžiai bus: 60000 - 2040 = 57960 Eur.

Antrajame periode viską kartojame: antraisiais metais bus apmokėta 23/300 dalis visų priskaičiuotų procentų t.y:

Padengtos skolos apimtis iki k-to periodo pabaigos skaičiuojama taip:

Įmokos daliai, skirtai pagrindinei skolai padengti, apskaičiuoti naudojama formulė:

Skolos padengimas lygiais periodiniais mokėjimais Y, kai sąlygoje duota trukmė n, n=5, p=4, m=2.

Procentai mokami ir skolos padengiamos ne kartą, o keturis kartus per metus.

Kadangi turime 5 metus, tai reiškias jog yra 20 ketvirčių. Skaičiuosime diskontavimo koeficientąan:p, g/p

Matome, kad procentinių mokesčių suma mažėja (nuo 1500 iki 93.88 Eurų už ketvirtį), opagrindinės skolos įmokos didėja (nuo 2348.82 iki 3754.94 Eurų).

Matome, kad antrojo obligacijų portfelio pelningumas yra didesnis (9.88% > 9.77%), todėl reikėtų rinktis antrąjį obligacijų portfelį.