Gyvybės draudimo rinka skaidrės
Gyvybės rizikos draudimo sutartimi draudėjas įsipareigoja mokėti tamtikro dydžio draudimo įmoką, o draudikas pasižada draudiminio įvykio, t.y.draudėjo mirties atveju, išmokėti naudos gavėjams tam tikro dydžio draudimoišmoką. Pasirašydama gyvybės rizikos draudimo sutartį draudimo įmonė perimadraudėjo mirties riziką; kapitalo kaupimo veikla minėtuoju atveju nėraatliekama. Grynosios gyvybės rizikos draudimo sutartys sudaro tik nedidelęvisų gyvybės draudimo sutarčių dalį. Tuomet gyvybės rizikos draudimo kompensaciją teisingiau būtų laikyti ne nuostolių kompensacija, o draudimo sutartyje numatytos draudimo sumos išmokėjimu.Draudėjų bei draudimo įmonių sudarytose gyvybės rizikos draudimo sutartyse gali būti numatyta draudėjų teisė tam tikro laikotarpio metu pakeisti turimą gyvybės rizikos draudimo sutartį į mišriąją gyvybės draudimo sutartį su tokia pačia draudimo suma bei didesne draudimo įmoka.Gyvybės rizikos draudimas skiriasi nuo įvairų ne gyvybės draudimo grupių dar ir tuo, kad draudžiant gyvybę yra taikomi draudėjų amžiaus apribojimai.
Tarkime, kad statistinių duomenų pagrindu buvo apskaičiuotos tokiosvyro, sulaukusio tam tikro metų skaičiaus, mirties vienerių metų laikotarpiu tikimybės (promilėmis): Amžius 15 metų: 1.00Amžius 25 metų: 2.30Amžius 35 metų: 3.80 Amžius 45 metų: 6.82 Amžius 55 metų: 15.14 Amžius 75 metų: 55.12 Didėjant asmens amžiui, didėja ir draudiminio įvykio tikimybė, o kartuir mokėtinos draudimo įmokos apimtys. Draudimo įmokos, pasiekus tam tikrąamžių, pasidaro tokios didelės, kad draudėjų, norinčių drausti savo gyvybę,praktiškai nebelieka. Minėtoji amžiaus riba, nors skirtingose šalyse ir yranevienoda, dažniausiai neviršija 85 metų.
