Rizikos egzamino konspektas

Rizikos rūšys. Finansinės ir nefinansinės rizikos. Grynosios ir spekuliatyvinės rizikos. Fundamentaliosios ir individualiosios rizikos. Finansinės ir nefinansinės rizikos. Grynosios ir spekuliatyvinės rizikos. Rizikos veiksniai. Vidiniai veiksniai. Išoriniai veiksniai. Specifiniai veiksniai. Rinkos veiksniai. Rizikos tikėtinumas. Rizikos poveikis. Rizikos valdymas. Rizikos valdymo procesas. Konteksto nustatymas. Rizikos vertinimas. Rizikos vertinimo metodai kokybiniai ir kiekybiniai. Diversifikacija. Reakcija į rizikas. Atsakas. Pagal kryptį horizontalioji, vertikalioji ir šoninė. Rizikos valdymo planas. Reakcijos į riziką būdai. Sandoriai. Išankstiniai sandoriai. Ateities sandoriai. Pasirinkimo sandoriai. Apsikeitimo sandoriai. Uždaviniai.

Finansinė rizika – tai rizika, kurią galima pamatuoti pinigais. Pavyzdžiui, palūkanų normos pasikeitimai, negrąžintas kreditas, žaliavų kainų augimas, pardavimų praradimas ir pan.

Infliacinė rizika – tai tokia rizika, kai kylant bendram kainų lygiui, piniginės pajamos nuvertėja realios perkamosios galios požiūriu.

Defliacinė rizika – tai tokia rizika, kai krentant bendram kainų lygiui, prastėja ekonominės verslo sąlygos ir mažėja pajamos.

Palūkanų normos pasikeitimo rizika – tai rizika susijusi su nepalankiais palūkanų normos pokyčiais. Pavyzdžiui, jei kredito įtaigos, bankai ar kitos finansinės institucijos, kurių už pritrauktas lėšas mokamos palūkanų normos, viršys gaunamas už suteiktus kreditus palūkanų normas.

Valiutų kursų rizika – tai rizika, kai įmonės, atliekančios finansinius mokėjimus į užsienį, susiduria su nepalankiu valiutų kursu pasikeitimu.

Likvidumo rizika – tai rizika, kai įmonės ilgą laiką arba per norimą laikotarpį negali parduoti finansinių priemonių ar prekių už atitinkamą kainą. Taip gali būti dėl jų kokybės įvertinimo ar vartojamosios vertės pokyčio.

Rinkos rizika – tai tokia rizika, kai kainų ir palūkanų normos pokyčiai rinkoje sumažina banko atvirų pozicijų vertę. Tokiai rizikai yra jautrios visos rinkos kainą turinčios finansinės priemonės. Bendrai tariant – tai rizika, kylanti dėl kainų pokyčių rinkoje.

Kredito rizika – tai rizika, kuri susijusi su tuo, kad finansinius įsipareigojimus turintis fizinis ar juridinis asmuo, negalės jų apmokėti t. y. negalės apmokėti palūkanų normos ir paskolos.

Negauto pelno rizika – tai rizika negauti pelno, patirti netiesioginius nuostolius dėl neįvykusiu verslo operacijų.

Gamybos rizika – tai rizika, kuri susijusi dėl galimų nuostolių dėl gamybos sustabdymo, gamybos įrenginių praradimo ir pan.

Prekybos rizika tai rizika, kylanti dėl tokių veiksmų kaip : mokėjimo uždelsimas, neapmokėjimas prekių transportavimo metu, prekių nepateikimas ir kt.

Investicinė rizika – tai rizika, kuri susijusi su tuo, kad atliekamos investicijos gali neatsipirkti t. y. galimas nulinis arba neigiamas rezultatas (nuostoliai).

Selektyvi rizika – tai rizika, susijusi su netinkamų finansinių aktyvų pasirinkimu.

Sisteminė rizika – tai rizika, susijusi su bendromis rinkos tendencijomis t. y. infliacija, valiutų kursai, politinis nestabilumas ir pan., kurios veikia vertybinių pop. Kainas.

Nefinansinės rizikos – tai galėtų būti reputacijos praradimo rizika, kelionės maršrutų pasirinkimas, automobilio pirkimas, karjeros planavimas.

Grynosios rizikos – yra tokios rizikos, kurių rezultatas yra nulinis arba neigiamas.

Grynosios rizikos – tai rizikos, kurios yra susijusios su stichinėmis nelaimėmis, žmogiškaisiais ištekliais, gedimais, avarijomis, kritinėmis situacijomis gamyboje, pastatais, turtu, tiekėjais, klientais, IT procesais, partneriais ir pan.

Spekuliatyvinės rizikos – tai tokios rizikos, kurių rezultatas gali būti teigiamas, nulinis arba nuostolingas.

Spekuliatyvinės rizikos – tai investavimas akcijų rinkoje, verslo ar konkurencingumo strategijos pasirinkimas, verslo plėtra, produkto kainos nustatymas ir pan. Visos šios rizikos atsitinka dėl sąmoningo sprendimo, o ne kaip nekontroliuojamų aplinkybių padariniai.